根据《江苏省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》（苏财规〔2020〕14号），为引导金融机构加大对中小型现代服务业企业的信贷支持力度，推动现代服务业加快发展，促进我省产业结构优化升级，制定本方案。

        一、总体要求

        （一）指导思想。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实省委省政府关于加快推进新时代服务业高质量发展的要求，由省普惠金融发展风险补偿基金（简称“省风险补偿基金”）提供增信，引导金融机构加大对现代服务业的信贷投入，为江苏构建现代化经济体系提供有力支撑。

        （二）工作目标。提高合作银行信贷服务能力，有效缓解我省中小型现代服务业企业融资难、融资贵问题，建立现代服务业企业信贷风险补偿机制，降低企业融资成本和融资门槛，促进现代服务业创新发展。

        二、主要内容

        （一）开发“苏服贷”产品。

        省财政厅会同省发展改革委将原省现代服务业融资增信业务整合，在 “江苏省普惠金融发展风险补偿基金”项下设立“苏服贷”子产品，为“苏服贷”备选企业库（以下简称“企业库”）内中小型现代服务业企业提供低门槛、低成本的信贷支持。“苏服贷”通过普惠金融发展风险补偿基金服务平台（简称“普惠基金服务平台”）实现信息化管理。

        1．贷款对象。“苏服贷”仅限于投向在江苏省行政区域内注册、符合国家划型标准的中型、小型、微型现代服务业企业，优先支持首贷企业。

        对于借款企业及其实际控制人在贷款授信时，有下列情形之一的，“苏服贷”不予支持：当期有逾期贷款未偿还；被列入人民法院失信被执行人名单；企业环评信用等级结果红色（含）以下；纳税信用评级D级。

        2．贷款额度。省财政厅根据风险补偿基金规模、不良贷款情况等，每年确定“苏服贷”年度投放额度上限。“苏服贷”单户融资额度原则上不超过人民币500万元。

        3．贷款期限。“苏服贷”为一年期（含）以内的流动资金贷款。

        4．贷款利率。不高于LPR+80基点。省财政厅会同省发展改革委根据国家政策要求和实际情况，对利率标准适时调整。

        5．担保方式。以信用方式投放，企业实际控制人（法定代表人或主要股东）夫妻双方需承担连带保证责任，合作银行不得增加其他抵押、担保，不得另外收取保证金、融资手续费等任何其他费用。

        （二）建立“苏服贷”企业库。

        1．建立“苏服贷”备选企业库，由省发展改革委统一管理，企业库的动态管理依托江苏省服务业公共服务云平台开展，并且实现与普惠基金服务平台对接。

        2．入库企业可由省发展改革委推荐，或由市县发展改革委、合作银行推荐并报省发展改革委备案后入库。

        3．建立入库企业信用承诺、信息更新、不良信用管理等机制，加强入库企业管理。

        （三）建立贷款风险共担机制。

        按照“政府引导、市场运作、风险共担”原则，建立“苏服贷”风险共担机制。对于“苏服贷”的不良贷款，风险补偿基金承担80%的贷款本金损失风险，合作银行承担20%的贷款本金损失风险和全部利息损失风险。

        一笔贷款不得同时享受省和市县两项及以上专项贷款财政支持政策，已享受过市县设立的风险补偿资金支持的贷款不得再申请“苏服贷”政策支持。对于“苏服贷”不予支持情形下的贷款，出现不良的，省风险补偿基金不予风险补偿。风险补偿计算依据以普惠基金服务平台中统计的“苏服贷”数据为准。

        （四）明确风险补偿资金来源及日常管理。

        1．省风险补偿基金对“苏服贷”提供风险补偿，并根据贷款规模和风险补偿情况进行动态调整。

        2．省财政厅委托专业机构担任基金管理人（简称“省基金管理人”），对省风险补偿基金进行日常管理。

        三、重点工作

        （一）优选合作银行。

        1．省财政厅会同省发展改革委优选“苏服贷”合作银行。对于同意遵守基金管理办法和本方案有关要求，有工作基础、有专门业务管理机构、有特殊优惠信贷政策的金融机构，可申请开展“苏服贷”业务。

        2．有合作意向的银行应由总部或省级分支机构（一级分行）提交申请。同一家银行在省内有多个一级分支机构的，经省内其他一级分支机构委托，明确一个一级分支机构牵头申请。农村商业银行统一由省农村信用社联合社牵头申请。

        3．省财政厅会同省发展改革委按规定履行评选程序，择优确定合作银行。

        4．省财政厅会同省发展改革委与合作银行签订“苏服贷”合作协议，合作期3年。合作银行应按照协议要求开展“苏服贷”工作。

        5．原省现代服务业融资增信业务合作银行按照本方案重新申请参与。根据原《江苏省现代服务业融资增信业务考核办法》（苏财建〔2020〕25号），原合作银行考核结果为良好以上等次的，优先纳入“苏服贷”合作范围；考核结果为较差的，此次不再纳入合作范围。

        （二）明确“苏服贷”申请、备案流程。

        1．企业库内有融资需求的企业可通过普惠基金服务平台申请贷款，同一家企业每次只能申请一笔“苏服贷”，禁止同时申请多笔和跨产品申请。

        2．合作银行独立开展贷款审批工作。

        3．合作银行发放贷款后，应在5个工作日内将相关信息上传到普惠基金服务平台，完成“苏服贷”备案。

        4．合作银行负责“苏服贷”贷款企业的贷后监管。合作银行对符合“苏服贷”支持条件的企业可开展续贷，鼓励“无还本续贷”。单次续贷的贷款期限为一年以内。

        （三）明确不良贷款风险补偿流程。

        1．“苏服贷”的风险补偿，按照合作银行申请、省发展改革委初审、省财政厅复核、省基金管理人拨付风险补偿资金等流程进行。风险补偿申请、审核、拨付过程中相关材料，以电子文件的形式上传至普惠金融服务平台。

        2．合作银行应合理利用风险补偿资金，降低贷款不良率，并做好逾期贷款的追偿工作。

        3．对于合作银行通过追偿、批量转让等方式收回的资金，按照约定的风险补偿比例及时开展清算，返还省风险补偿基金账户。合作银行对收回资金按原补偿比例进行返还清算，可扣除实际支付的相关诉讼费用。

        4．基金管理人、合作银行应分别设立“苏服贷”风险补偿工作台账，如实记录并定期核对风险补偿资金拨付、追偿进展、追偿资金清算返还等事项。

        四、职责分工

        （一）省财政厅职责。筹措安排和审核拨付省级风险补偿基金；牵头择优确定合作银行；组织开展“苏服贷”年度考核和绩效管理。

        （二）省发展改革委职责。建立和管理 “苏服贷”企业库；对风险补偿资金申请开展初审，提出审核意见和风险补偿建议；参与“苏服贷”年度考核和绩效管理；参与选择合作银行。

        （三）市、县发展改革部门职责。配合建立省“苏服贷”企业库；督促、指导合作银行开展“苏服贷”业务。

        （四）合作银行职责。建立健全“苏服贷”工作机制；自主开展贷款审批、发放等全流程管理；将贷款数据及时录入普惠基金服务平台；加强贷后管理，如实申报风险补偿；做好不良贷款追偿和风险处置；定期向省财政厅、省发展改革委报告“苏服贷”业务开展、贷款风险等情况。

        （五）基金管理人职责。按要求设立风险补偿基金专户，承担基金日常管理职责；按照省财政厅批准补偿文件拨付风险补偿基金；建立风险补偿基金工作台账，核算基金的收支情况；向省财政厅、省发展改革委提交基金年度运行和财务情况。

        五、保障措施

        （一）落实风险管控。各合作银行应优化工作流程，加强风险控制。每季度末统计不良贷款情况，以总行或省分行为单位，合作银行逾期90天以上的“苏服贷”不良贷款占全部“苏服贷”贷款余额达到4%的，应暂停新增贷款投放。在贷款投放初期，给予一定容忍度。

        以总行或省分行为单位设置风险补偿上限，合作期风险补偿率超过4%的，对超过部分的不良贷款风险不予风险补偿，由合作银行自行承担。在合作期第一年，对于同一家银行提供的“苏服贷”累计贷款本金2亿元以内，申请不良贷款风险补偿的，不受上述比例限制。合作期风险补偿率=累计风险补偿金额/承担补偿责任的累计贷款年化本金。承担补偿责任的累计贷款年化本金=Σ（单笔贷款本金×贷款天数/365×风险补偿基金对应补偿比例）。

        （二）实施考核奖惩。省财政厅会同省发展改革委对“苏服贷”进行年度考核和绩效管理，重点考核贷款投放规模、支持企业数量、融资成本、审贷效率、不良贷款率、履约情况等。

        （三）加强信息化系统建设。依托省普惠基金服务平台和江苏省服务业公共服务云平台，对企业的入库备案、产品发布、贷款申请、融资对接、风险补偿等实施线上管理。

        本方案未尽事宜，按照《江苏省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》（苏财规〔2020〕14号）及有关合作协议执行。